如何选择你的补充医疗保险?

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如果你经常要看医生,或者需要看牙医、眼科医生等,光靠社会医疗保险的那部分报销费用,负担还是很重的。所以,选择一个适合自己的补充医疗保险品种对大多数人来说都是非常有必要的。

确认自己的需要

看看你和你的家人的健康状况,是否有些比较大的疾病或家庭遗传病,并设想一下未来的健康保障:你是否准备迎接新生儿的降生,你的牙齿是否出现各种问题……同时对自己的消费习惯也要提出一些疑问:你是否信奉软性医疗(针灸,植物疗法等等),你是否每年要进行温泉疗养?……

测算自己的报销标准

社会医疗保险不承担的自理部分的费用是测算自己是否需要补充医疗保险的重要依据,但请注意,可能这部分费用会相当厉害:例如要配一副眼镜,换假牙,或者参加骨科理疗等等,这些治疗的费用中由社会医疗保险承担的费用部分是相当有限的。因此,在选择补充医疗保险品种时,大家要小心谨慎,比较以后再选择最适合自己的一种,对一些社会保险报销费用有限的医疗项目作出比较:眼科、矫型外科、牙科、温泉理疗……在这些方面,是否有一个特别的包费?每年最高可报销的费用总额是多少?还要确认超出社保承担费用的自理部分费用是否一般都可以通过补充医疗保险获得全部报销。有些补充医保的报销不是自动运行的,你必须知道如何申报,是否有等待期限。注意了,根据个人的不同情况,获得报销的条件也可能各有不同,你必须及时咨询了解情况。

注意:100% du tarif officile de la sécurité sociale并不意味着你可以无限制的获得所有超出部分的全额报销,补充保险部分不会对你所有的医疗花费承担补充性的报销,而是对社会医疗保险所覆盖部分的医疗费用进行全额补充报销。超出部分的费用还是必须由你自己掏钱。

计算你的报销等级

如果你要烤一副瓷牙,花费了500欧元,社会医疗保险的报销部分是在协约费用107.50欧元基础上报销70%;如果你选择的补充医疗保险对此项目的报销幅度是200%,计算公式如下:

实际费用-(协约费用×200%)=自己承担的费用

根据这个公式,你必须支付的费用是:500-(107.50×200%)=285

提醒:大多数补充医疗保险机构和保险公司的网站上都会提供个人医疗费用预算的自动测试,你可以在上面自己推算以选择适合自己的医疗保险品种。

仔细了解保险合同的条款

问清楚参保的条件,根据保险机构的不同类型(补充保险机构、保险公司等等),参加的条件也各有不同。是否需要事先进行健康问卷调查?是否有参加年龄限制?其他重要的问题更不能忽视:如何解除合同?是否要提前通知?

最后一个要点:保险费要交多少?这个固定费用根据你的个人职业情况、年龄、性别、所选保险级别以及所处地区不同而有所区别。请注意了解缴交这个保险费的时间是每月交还是每季度交;什么条件下它的额度会增加?有些保险品种会在你个人情况发生变化的时候(例如失业或伤残而无法工作)要求提高保险费。

注意不受保法定期限

不受保法定期限(Délai de carence)是指在参保最初的一定期限内,你不能享受某些特别医疗项目的报销,通常是眼科和牙科。

独立参保还是集体参保?

通常你的工作单位都会向员工提供补充医疗保险项目,如果这个保险是必须的,就没有选择比较的问题。在其他情况下,请仔细比较独立参保和集体参保各自的优缺点。因为一般集体参保的保险费要比个人参保的保险费低得多,因为你的雇主一般会负责一半的保险费,而且在大多数情况下,你的家人也可以免费参加。

Le tarif de convention:协约收费

这个由社会保险局制定的固定价格用于所有的就医行为,作为计算报销费用的基准价格,根据这个数额来计算报销比例。

Le tiket modérateur:费用自理部分

这是在社会保险机构根据协约价格予以报销以后,剩下一部分由投保人自付的费用。例如,社会医疗保险负责报销协约医生就诊费的70%,剩下的30%费用就由投保人自行负责,这样,20欧元的就诊费用投保人可获得13欧元的报销(20×30%-1欧元的社会捐金),剩下7欧元的费用自理部分就由投保人自己或所在的补充医疗保险机构负责。

Le tiers payant:第三者承付制

方便投保人在医疗机构接受服务后,只需支付社会医疗保险不承付的部分。例如一种药品如果社保局只负责报销65%的费用,投保人只需直接支付35%的费用就可以了。

五月 8, 2016 |

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