保险常识系列(三)

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如何为自己选保险(一),小型商业店铺类
在个体和企业类的专业险种中,比如服装店、水果蔬菜店、餐馆、外卖店、车行、商店零售和批发等等,客户与保险经纪人交流洽谈有关购买所需保险时,在某些经 济财产的真实价值问题上往往有些迟疑,或多或少带有一些戒备心态,而不给予明确答复。殊不知,保险经纪人是为了保护客人的利益而必须了解清楚客人所需保险 的财产。
最常见的现象在于所保财产的具体价值。比如某商店的内部存货,常年平均为20万欧元,加上店里的固定财产,如油漆、装饰、照明、家具、货柜、电脑等,总共 可能有25万欧元的价值。在这一点上,一定要如实说明,千万不能故意少报价值以得到便宜的保费。因为保险是为了在遇到灾难时对损失得到赔偿,把风险降到最 低。如果户主只有一个大概的价格,那么最好提高所保财产的总体价格。其实,多加几个百分点在保费上,差别甚小,但事发后会获得最大限度的赔偿。相反,一旦 保险公司计算赔偿时发现所申报的财产总价值大大低于实际数目,保险公司就会按真实数字、虚报数字、保费,加上损失费,四方面做比例计算,用实际损失价格总 额除以这个比例计算所得出的百分比给予赔偿,对客户极为不利。
同样的现象也体现在面积上。需注意的是,千万不要忽略地下室的面积,还有那些同属于该财产但不联体的附属建筑,比如一个另外的车房、仓库、办公室等,都要 明确说出来。在选择险种上,除了与水和火等大家都知道的最基本险种,还有很多其它可保险种,比如停业险就很重要,这包括所有遇到意外而不能正常营业,由此 带来的全部经济损失,其中有应得的利润损失、工人的工资、所需交纳的各种税,及一些受合同制约而必须继续付费的开销,比如会计师费用、律师费用、广告宣传 费等。根据所选的保险项目,还包括停业时的房租,甚至包括重新开业后,由于停业流失客户等经济损失。这种停业险一般为一年,最长可达两年。就是说在整个这 一被迫停业期间,保险公司都会对以上项目进行赔偿。因此,购买保险时,应多与保险经纪人沟通,多问保险内容和险种,更好地利用保险系统的产品对所属财产进 行合理而完善的保护。

撰稿人:彭维多,吉利保险GP Assurances, 16 rue Saint Sébastien 75010 PAPIS
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五月 8, 2016 |

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