请重视您的住房保险!

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  您的房屋保险费达到了多少?基本保险对您来说是否足够?您确实需要众多的附加保险项目吗?我们向读者提供一些有关住房保险的基本知识,以便读者能对自己原有的住房保险进行重新考虑,再决定是否要修改或保留。

合同要逐条审理

  一般情况下,房主或房客搬家后与保险公司签订住房保险都很迅速,不会对保险条款看得很仔细,也不考虑合同是否符合自身实际需求,但这是很重要的。对合同的重新考虑最好每三年一次。一般新的住房合同往往提供一些新的保险和服务项目,而且保费比旧合同低。如果不对合同定期审理,在真正遇到灾难需保险公司赔付时,才发现险种保得不够,您就吃亏了。所以在您安家后,要仔细看保险合同的条款,研究其对各种灾害的定义,对财物和人身的保险细则,不理解的部分要及时询问保险公司;如果住房发生变化,要及时通知保险公司,重新按照您的要求修改合同;如果保险公司无法按照您的要求修改,您还可更换保险公司。

住房进行了扩建工程

  假如您的住房加多了一间房或将原来的非住房面积改成了住房(例如将地窖改成厨房),要及时通知您的保险公司。如果住房还加建了一些附属设施,如游泳池、玻璃廊房、网球场或车库,也要向保险公司申报。要仔细看合同里对不动产是如何保险的,也就是对您的房子的建筑的保险,包括墙体、天花板、管道、电、地板、屋顶等。通常保险公司是根据重建成本进行保险的,也就是说,如果遇到灾害,保险公司的赔偿费可以保证重建房子的费用。一般不设底线,万一设有底线,一定要明确这一底线至少与重建费用相同。

住房有附属设施

  如果您的住房有地窖、佣人房、花园小屋、仓房等附属建筑,这些建筑不一定包括在保险合同里。也有可能房子有保,但是里面的东西不保,如果放在里面的贵重物品被盗或被毁,就得不到补偿。所以要在住房保险合同里加特别附加条款,保证在贵重物品被盗时能得到赔偿。

住房有自然灾害风险

  所有的多风险保险合同都包括自然灾害险,如水灾、泥石流等属于政府公布确认自然灾害的部际法令。一般而言,保险公司只保赔物资损失,非物资损失不在保赔之列,例如您的住房因受灾无法居住,您必须另外寻找住房。附属设施或围墙和花园的植物也有可能不在保险之列。同时要看清楚合同对自然灾害是怎样保赔的,比如大雪或冰雹把房顶压坏了。还有风暴险,各家保险公司对“风暴”的定义都不同,要特别注意。

您有很多贵重财物

  对您的动产,保险公司一般采取包费形式,以房屋的面积和房间数制定赔付底线。每年底线都会根据建筑指数调整。有时这样的调整是不够的,因为在保险合同期间,您可能购买了新家具,收藏了非常有价值的古董和好酒,给厨房装备了高级家用电器,还有您对房子的装饰(如地毯、窗帘、壁毯等),这些都会被保险公司看作是动产。所以,首先您要把自己的动产列一个清单,一件件清点,不要漏掉一件,以后每买一件新的东西,只需要把它列入这个清单里就行了。清单里要包括所有的动产,甚至包括一些不属于您的东西,如别人的赠物,租来给孩子学习用的钢琴,电视解码器,医用器材等。

  对于首饰、艺术品、裘皮大衣等贵重物品,保险公司一般给予单独上保险,保险额各公司不同,根据各个物品的具体品质来确定保险额。比如贵重宝石首饰都属于单独上保险的范围。所以您必须把这些贵重物品单列,单独估算价值,要看清保险合同里规定的赔付条件,因为保险合同里常常会规定一些赔付条件,比如如果您长期外出,贵重物品必须放进保险柜,否则不予赔付。

养宠物

  您养的宠物如果咬伤了邮递员或抓伤了来访的客人,您就要承担民事责任。所以在住房保险中也要加入宠物,但即使如此也不能担保所有的宠物,如法律规定的禁养宠物。在必要的情况下,给宠物可以上特殊保险。

在家里工作

  您如果在家里从事职业活动,要特别注意保险合同里是否包括您在家里工作的场所。因为它已经不能算是严格意义上的住房了。那么您的劳动工具(电脑、资料、工具等)是否也在保险之列?因为这些物品不再具有私人用品性质,而是职业性质。保险公司有可能不把它们算在保险的内容里。您有两种选择:要么做一个职业保险合同;要么在住房保险里增加特别保险条款

五月 8, 2016 |

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