小心警惕,在法国房屋还贷款【credit】时候的陷阱

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自从丈夫背弃了她,李女士成了单亲母亲。李女士并不是轻易会让困难吓倒的女子,尽管感情生活里受了严重挫折,她很快振作起精神,带着两岁的女儿,重新开始了新生活。

为孩子背上债务

看着面前无辜的孩子,李女士压下心中凄凉,决心一个人担起扶养她的重任。她自信自己完全能够做到,而且会不让孩子缺少任何东西。因为,李女士自小受 父母教诲,头脑清醒,知道要在社会上立足,必须自强。她很早便获得了经济上的独立,感情风暴过后因而能很快解脱。李女士从中也悟出一个道理:她一定要保证 让女儿接受最好的教育,让她将来也像自己一样,获得抵御一切考验的能力。主意既定,李女士同数家金融机构签了好几份贷款合同,以保证用最理想的标准实施培 养女儿的计划。

以贷款来保障长远教育计划的实现不是一个坏主意。不过,因为同丈夫的分手极不顺利,对方不但抛弃她们母女二人,而且彻底离开了欧洲,据朋友传说他已经去了大洋彼岸……李女士在经济上只能依靠自己。这也就意味着她将长期承受还贷压力。

以赎买办法偿还债务

李女士静心一算,银行贷款加上利息和账户透支,总计欠债49000欧元。按银行规定的期限偿还这样一笔钜款,压力实在太大,李女士在朋友的介绍下, 找到一家专营赎买债务的公司,以便减轻些偿还压力。她接受了后者较优惠的缓期偿还条件,最后将债权转给了新债主。然而,几个月下来,李女士发现自己为还 贷,月月拮据,再仔细一算,总计债务不再是49000欧元,而是74000欧元了。赎买公司虽给了她一些缓期,但她每月要从工资中取出四分之一来还贷款。 李女士前去与该公司交涉,希望将每月定期还贷的款额减少一些,可是数次申请始终未能获得对方同意。李女士陷入了困境。

通过司法途径找出路

经过咨询,李女士了解到:债务人完全可以通过司法途径,以紧急诉讼方式(par simple référé),请求获得2年的偿还宽限期。万一这条路走不通,她还可以向“严重负债委员会”(commission de surendettement)提出诉求,法官可以根据实际情况研究,或降低或取消压在负债人头上的过高利息。法国消费法第L331-6条中规定:“严重 负债委员会”的职责是调解债务人和债权人间的纠纷,寻求二者都能接受的一个解决方案。方案内容可以包括重新确定偿还期限和分期还款数额、削减或取消利率及 帮助债务人偿还的相关措施,使其不致因过重负债最后陷入无力偿还境地,方案里还包括具体实施方式。这一方案的有效期不得超过10年。

谨慎从事才是上策

李女士回过头想,自己做事实在不够谨慎,首先是借贷时没有充分考虑还贷能力。其次是求助于赎买公司时,没有认真研究合同,看清细节条款,比较一下它 的利息是否合理。只看到偿还债务的时间拉长了,忽略了与此同时自己是否能通过其他财政手段储蓄生利的问题。特别严重的是,自己只想少还一些债,却没有意识 到可能走上以借新债来还旧债的危险道路。一念及此,不禁出了一身冷汗。希望与李女士有同样想法的朋友们从她的亲身经历里汲取经验教训

五月 8, 2016 |

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