法国股票投资-开户篇

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鉴于很多网友都提出关于如何在法国投资股票的问题,所以特意写了此帖,目的是为了向大家介绍一下大概的流程。系列的第一篇是介绍如何开户的。

开户篇

其实开户说简单也很简单,相信大家在法国都开了银行账户,只要和自己的conseil说一下或者直接在自己银行的网上版线上申请 (souscription en ligne),要求开一个compte titre(或者类似名字)就可以了。一般线上申请后,银行会寄给大家一份材料,填一下,签个名寄回去就OK了。

申请的时候大家注意一下费用,一般要承担以下几种费用:

1. 月费,一般在5欧上下,不同类型的账户略有不同,下面会介绍。也有满足条件(比如每月下单超过一定数量)免月费的。

2. 技术工具费,一般在查询股价时会有15分钟的延迟,也就是说如果你想要看到实时价格,需要另交钱(也有银行是免费或者有条件免费的),大概2-3欧。

3. 保管费(droits de garde),这个稍微复杂点,一般每年收两次,6月底一次,12月底一次。金额的计算方法不同的银行不一样,比较常见的是按照nombre de ligne+%PF算,假设我有3只股票,总金额在10000欧左右,收费按照2欧/ligne+0.3%PF,那么保管费就是 2*3+0.003*10000=36欧。具体可参考每个银行的收费标准。

4. 交易费,这个是比较常见的费用,计算也相对复杂,不同的银行甚至同一银行不同类型的账户收费方式也不一样。比较常见也最简单的就是有一个费率+最低金额。 比如HSBC compte titre decouverte,费率为0.54%,最低金额为9.5欧。比如我下一个1500欧的买单,由于1500*0.54%=8.1<9.5欧,则交 易费用为9.5欧。

另外一种稍复杂的计算方法为按照下单金额划出不同的tranche,不同的tranche有一个费率。比如1000欧以下的单子费率为0.6%,最 低金额 7欧;1000-5000欧的单子费率为0.54%,最低金额为9.5欧,5000-50000欧的单子费率为0.42%……

针对不同区域的股票,交易费也略有不同,一般法国股票交易费最低,欧洲股票次之,美国股票交易费用最高。

5. SRD费用,这项收费如果你做SRD递延交易的话,就会碰得到,SRD一般有两个费用组成,CRD(Commission de Règlement Différé )也就是手续费和递延交易费(Prorogation),前者相当于利息,是按天计算的,一般每天0.02%/天,后者类似于前面提到的交易费,一般是 0.3%左右。另外一般还有最低金额,原理与前面提到的类似。

6. 基金认购费和赎回费(droits d’entrée,droits de sortie),在购买基金时,需要交认购费(不过现在有很多银行,特别是网上股票交易服务提供商免认购费),赎回费现在一般已经没有了。

以上是比较常见的几种费用,另外还有一些比如转账费,账单邮寄费等等,这里就不一一列举了。大家可以仔细研究自己银行的收费条款,然后根据自己的交易习惯做一个估算,这样大概能够知道每年费用为多少。

对于刚刚打算投资股票的朋友,可以考虑直接在自己银行开立股票账户,这样比较方便,因为不需要转帐,直接可将自己在银行的存款进行投资,而且开户快,直接和conseil讲一下,或者网上注册一下就可以了,因为你的大多数资料银行已经有了。

不过在自己银行开户的缺点是交易费用偏高,针对这一缺点,接下来我想介绍一下网上股票交易服务提供商。

随着网络技术的发展,网上股票交易服务提供商越来越普及,其收费越来越低,而提供的服务则越来越丰富,所以如果你在股市里已经有一定的经验了,不妨考虑在这些Sociétés de courtage par Internet开户。

限于篇幅,我这里只介绍一些比较常见的网站:

Boursorama

说到网上股票经纪商,不能不提boursorama。这是一家由SG银行控股的公司,近两年发展很快,其收费相对银行要低不少,虽然相对于有些网上股票经纪商还有些高,但由于其知名度和信誉较高,后台老板实力也比较强,还是受到很多人的青睐。

Boursorama有三种类型的账户

Frais de courtage 交易费低于10 000 €, 9,90 € TTC,高于10 000欧 0.12% TTC16,65 € TTC par transaction jusqu’à 7 750 € 0,22 % TTC au-delà低于1000欧,5,50 高于1000欧 0,48 % TTC ( 最低金额 8,95 € TTC)
Droits de garde 保管费0 €0 €0 €
Frais d’abonnement 月费119欧,送即时行情和技术分析工具,每月超过30个单,免月费5.69欧,若每月超过一个单,免月费5.69欧,若每月超过一个单,免月费

基金交易也是它的特色,如果你开一个0%基金账户,可以享受700多个基金免认购费,赎回费,保管费。

最后,它的开户最低额为1000欧。不过去年我朋友曾经用学生居留申请开账户,结果被拒,不清楚现在时候是否还是这个政策。

Cortal Consors

他是BNP Paribas的一个filiale,由原来法国的cortal和德国的consors合并而成,是现在欧洲第二大网上证券公司。他也有三种账户,收费如下:

Cortal Consors TradingPack pro Active TradingUnlimited Trading
适合于下单金额为3000欧以下适合于下单金额为3000欧以下适合于下单数量每月超过30个
交易费1200欧以下,4.45欧;超过1200欧,0,55 % ;最低金额,8.5欧,若下单方式不是“au marché” et “à la meilleure limite” 则再加4欧7000欧以下,15.3欧,超过7000欧,0.22%12000欧以下,第一到第249个单子,9.9欧,第250个单子起0欧;超过12000欧,0.12%
保管费0,1435 %/季度(详见费率表)0,1435 %/季度(详见费率表)0,1435 %/季度(详见费率表)
月费0欧12欧,若每月超过1个单,免月费250欧,若每月超过30个单,免月费。

其收费和boursorama差得不多,但其特色是他的股票工具蛮好用的,而且是免费的(Cortal Consors Trading需要每月passer一个ordre),另外,基金交易也是它的强项,不仅品种多,还有近千个OPCVM是免认购费的。

BinckBank

BinckBank是荷兰最大的网上证券公司,同时也是欧洲前五大网上证券公司之一。最近刚刚开展法国业务,所以费率相当诱人。

Les bourses NYSE Euronext : Paris, Amsterdam, Bruxelles et Lisbonne
MontantTarifs TTC par transaction
Inférieur ou égal à 1.000€2,50€
1.000€ – 5.000€5,00€
5.000€ – 7.500€7,50€
7.500€ – 10.000€10,00€
Supérieur à 10.000€12,50€
Droits d’entrée et de sortie OPCVM0€ sauf indication contraire
Les bourses européennes : Francfort, Madrid, Milan, Dublin et Vienne15€ + 0,15%
Les bourses américaines : NYSE, Nasdaq et Amex15 usd + 0,15%
La bourse du Canada15 cad + 0,15%
Options et futuresTarifs TTC par contrat
Options NYSE Euronext LIFFE (MONEP et MATIF inclus)2,25€ (courtage min.:9,75€)
Futures NYSE Euronext LIFFE et EUREX3,50€

除了收费低,BinckBank的另一个优势是,他将所有账户混合成一个账户,也就是说只要你有一个账户,就能同时买股票,基金,甚至期权,期货,非常方便,对于想尝试衍生品市场的朋友来说无疑是个不错的选择。另外,无最低开户金额

B*Capital

和Cortal Consors一样,B*Capital也是BNP Paribas的一家全资子公司(准确地说,他是Cortal Consors的子公司)。严格来算,这家公司不完全是网上证券经纪商,因为他的前身是一家传统的证券公司,只是现在可以进行网上交易而已。其收费不算太 低,因为它面向的客户群是比较高端的(最低开户金额3万欧)。这家公司的主要特色首先是他的咨询服务。他有专门的recherche团队,每天向所有 conseiller提供分析报告,帮助咨询师为客户建议较好的投资方案,其次他会提供较为专业的期权交易和结构性产品资讯服务,而这两个服务特别是后者 是一般网上经纪商所没有的。另外,该公司有两个专门针对中国客户的服务,一是他提供全中文服务,包括中文开户资料,中文投资咨询等;二该公司支持非法国税 务居民的开户,也就是居住在中国的客户也可以开立股票投资账户(当然,最低开户金额还是有3万欧元的要求),这对于希望投资法国金融市场的中国客户是非常 有利的,因为一般的银行是不接受非法国税务居民开户的,而非法国税务居民最大的优惠就是不用交资本利得税。

BourseDirect

BourseDirect 是Viel Cie集团的一个子公司,也是一家比较有名的网上证券公司,而它的收费也是目前courtage en ligne中比较低的。BourseDirect有四种帐户类型多,适用于不同投资习惯的客户,主要类型如下

Direct PremiumDirect PlatiniumDirect TraderDirect PEA
Frais de courtage 交易费低于10 00 €, 2,90 € TTC,高于10 000欧 0.25% TTC,最低金额5.8欧低于7500 €, 11,90 € TTC,高于7500欧 0.18% TTC低于100 000 €, 9,90 € TTC,高于100 000欧 0.18% TTC低于10 000 €, 8,50 € TTC,高于10 000欧 0.3% TTC
Droits de garde 保管费0 €0 €0 €0 €
Frais d’abonnement 月费5.95欧,若每月超过一个单,免月费5.95欧,若每月超过一个单,免月费每月需执行25个单,若未达到,则需按每单9.9欧补足剩余金额5.95欧,若每月超过三个单,免月费

另外还有一个网站叫CAPITOL,其实也是Viel Cie集团旗下的子公司,是BourseDirect设立的另一个品牌。他们的收费基本差不多。

fortuneo

fortuneo是Crédit Mutuel ARKEA 集团控股的一个网络经纪商,创建时间不算很长,但最近几年发展也很快。

其特色之一就是0交易费账户,这是一种针对那些很少下单的投资者开设的账户类型,每个月前两个交易0交易费,第三个交易开始每个交易20欧。另外,它还提供了五种账户类型,收费情况分别如下:

0 CourtagePetits OrdresECO
Frais de courtage 交易费每月前两单小于10000欧元,0€ ;第三单开始20欧,超过10000欧,0.2%小于750欧,2.45欧;大于750欧,小于1500欧,4.90欧;大于1500欧,0.45%小于8640欧,15.5欧;大于8640欧,0.18%
Droits de garde 保管费0 €0 €0 €
Frais d’abonnement 月费0 €5.98欧,若每月超过一个单,免月费35.88欧,若每月下单量超过5000欧,免月费
Trader ActifTrader 100 OrdreTrader 400 Ordre
Frais de courtage 交易费低于10 000 €, 9,50 € TTC,高于10 000欧 0.12% TTC低于100 000 €, 6,50 € TTC,高于100 000欧 0.1% TTC低于10 000 €, 5 € TTC,高于10 000欧 0.1% TTC
Droits de garde 保管费0 €0 €0 €
Frais d’abonnement 月费59.8欧,若每月超过30个单,免月费每月必须下100单,若不足则需按每单6.5欧补足其余每月必须下400单,若不足则需按每单5欧补足其余

以上介绍了很多网络股票经纪商,其实现在市场上的courtage en ligne估计不下30个,但限于篇幅和时间,只能挑一些重点,另外还有一些如HSBC,ING虽然也很有名,但因为缺少特色,我这里就不多介绍了,大家 可以上他们的网站查询他们的费率。由于时间仓促,上面很多信息可能有不全面的地方,还望有心的朋友能够纠正。

五月 8, 2016 |

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