推荐留学生在法国购买住房保险指南!!!

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经常看到有朋友问起是不是住房保险一定要买,一般什么价格之类的。住房保险是大家生活中经常会碰到的问题。
有些朋友的住房保险一年只要一百不到,有些朋友可能要三百四百多。有些朋友买了最便宜的保险,到时候却什么也赔不了,有些朋友买了很贵的保险,其实却基本没有必要。所以这里试着给大家讲讲怎么样去买住房保险,不一定买最便宜的,但是也不能花冤枉钱啊。
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1. 是不是一定要买住房保险?

法律上说,如果你是房东,你不一定要买住房保险(但是为了保护你的房子,一般都是要买的)。
如果你是租别人房子住的房客,那么你就一定要买一种叫住房综合险的保险,Assurance multirisques habitation 简称MRH。

它主要包括房客民事责任险(Responsablité civile de locataire)和房客财产险(Dommages aux biens)。房客民事责任险是为了保障房东的财产免受水灾、漏水等事故造成的损失。房客财产险是为了保护你自己的财产损失。一般租房子的时候都需要买MRH的住房保险。否则房东可以无需通知马上解除租房合同。

此外一般还会加一个第三方责任险(Recours des voisins et des tiers)。如果因为你的原因邻居的财产遭受了漏水或水灾,那么这个保险可以帮你赔偿。

简单地说就是房客民事责任险保房子和房东财产,房客财产险保自己财产,第三方责任险保邻居。
(这三样一般是最基本的。如果你不买第三方责任险,万一你家漏水到邻居那里,修多少你得自己赔多少了。)

一般买的房客民事责任险很多都会选择家庭式(familiale),特别是有孩子的家庭。

除了上面基本要买的三种保险外,有些人还会选择偷盗险(Vol),玻璃砸碎(Bris de vitre),电器损坏(Dommages aux appareils électriques),贵重物品保险等。如果加上这些保费就会贵些,所以大家可以看需要选择。(比如家里有很多贵重电器的,周围经常有小偷小摸的)
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2. 去哪里买住房保险?

一般很多地方都卖住房保险,比如银行,保险公司,保险中介,超市,保险网站等。据说去你自己的银行买保险可以便宜一些。另外据说保险中介的价格一般都会比保险公司优惠一些。具体真的不好说,甚至说要看运气了。
不过无论去哪里,你一定要搞清楚你需要买哪些保险,实际上买了什么保险。
不然可能听卖保险的人推荐这推荐那,花了冤枉钱都不知道。

法国的保险公司如果大家懂法语应该不难找。每个银行一般都卖保险。
大的保险公司像Macif,Maif,Maaf,AXA,GMF,AGF的不要太多。
法国人做住房保险的公司从知名度来排,大家可以看下面的网页
http://www.ciao.fr/Assurances_Habitation_1259_3

华人的一般都是保险中介,大家可以去华人街上找找
http://www.huarenjie.com/forum-471-1.html

像比较常见的有郭氏,林氏,廖氏等。有街友反映直接去法国保险公司买更便宜,说国语的保险中介真的出事有些都不管你。我想好的华人保险中介公司应该还是有 的。一方面大家要多问问找找,另一方面其他一些华人保险中介也应该以诚为本,为大家提供专业的服务。有在华人保险中介买过保险的朋友们可以在帖子里讨论一 下他们的服务和价格,比较一下,也让想买住房保险的朋友们有个参考。

3. 怎么选择住房保险?

真正说起保险来不比律师打官司简单,所以我们也不需要都懂。但是有几个东西大家买保险的时候应该要知道的。

买的保险额度:就是保险公司赔钱的时候用什么标准来算你 的损失。如果是对他人造成损失,一般别人损失多少保险公司赔多少。如果是你自己的损失,主要是财产损失,那么一般可以按折旧算(valeur d’usage),赔全新的(valeur à neuf),赔重新配备或修理的费用来算(reéquipement à neuf)。如果你选赔全新的,你就得有损失的东西发票之类的证明。不然就选折旧算好了。

赔的额度:赔多少有可能要按东西的新旧算,另外还要按你定的最高赔偿额算。额度越高,当然保险费也越高。额度太低,到时候可能只能赔一点。

还有一个很重要的就是要不要选Franchise。 Franchise就是说你损失后,小损失你自己承担,保险公司不赔。如果是大的损失,你自己要垫一部分的钱。比如你买了偷盗Vol的保险,有200欧元 的Franchise,如果你被偷了1000欧元的东西,那么保险公司就只陪你800欧元,那200欧元的franchise要你自己出。一般选 franchise的保险费用要便宜一些,不过赔得也少一些。

上面好像有点复杂。简单点说,买保险的时候首先要选好买什么类型的,然后就是保险额度,赔的额度和要不要franchise了。如果大家平时不怎么有损失可以考虑买franchise的,如果经常出些小损失的,就买不要franchise的。

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4. 住房保险一般都多少钱?

一般来讲住房保险的价格,你是做房东的要比房客的贵,你的房子空得越久的价格越贵(更容易遭贼),巴黎等市区的要比郊区的贵,房间越多的越贵,保险的额度越高自然越贵。

所以如果大家的条件不一样,住房保险是贵是便宜是没办法比较的。
一般说来,一个studio或者2个Pieces的套房的住房保险大概100左右。大家可以做个参考。

另外2011年保险公司要全部涨价了,特别是住房保险平均要涨3,5-8%。
保险公司要根据气候灾害和造成的损失调整他们的保险费率。像去年法国有暴风雨和洪水等,所以今年就涨价了。再加上2011年是保险业的比较困难的一年,所以他们更要涨保险费了。他们要涨价总有理由,我们也没得选择,就不管了。
咱们来看看那些公司都分别要涨多少,希望你买的保险能少涨一点:
http://emmenager.seloger.com/156963/218895/page.htm (法文)

–    MAAF  涨价   3%
–    Matmut涨价 3,1%
–    Axa   涨价 3,3%(平均)
–    Aviva 涨价 3,3%-4,3%
–    MAIF  涨价 3,5%
–    Gan/Groupama 涨价3,6%
–    MMA   涨价   4%(平均)
–    Macif 涨价 4,6%

最后建议大家买住房保险的时候首先可以问问自己的银行,然后再去另外的保险中介或公司问问同样的条件要多少钱。
最后你再在里面挑个便宜可靠一点的。

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5. 住房保险合同怎么买和怎么解约?

买住房保险其实很简单的。你带上你的Bail(租房合同)就可以了。卖保险的需要知道你的地址,房间数量,住房面积(Bail上都有的)。他们算好后就可以告诉你报价了。(街友“遗忘-逍遥”贡献)
http://www.huarenjie.com/forum-viewthread-tid-59004-highlight-%E4%BD%8F%E6%88%BF%E4%BF%9D%E9%99%A9.html

一般买保险有点像上贼船,买了容易解约难,所以大家选保险的时候要慎重。

随时解约的情况:

下面几种情况下大家是随时可以解除住房保险合同(MRH)的:
–    你搬家了
–    婚姻状况改变了,比如结婚了
–    你把有投保的东西卖了
–    退休
–    换工作
–    保费上涨(一般是每年更新的时候)

在三个月内用挂号信(recommandé avec accusé de réception)寄解约信给你的保险公司。
然后保险公司受到你的信后一个月会给你解约,并给你退还剩下的保费。
寄了挂号信后,大家要把挂号信的存根保存好,以防万一。解约信的格式在下面(下载打印,填上去就可以了)
https://docs.google.com/viewer?url=http://www.point-assurance.com/en-ligne/wp-content/uploads/2010/06/lettre-resiliation-assurance-habitation.pdf

没有理由,提前两个月解约:

如果没有特殊理由,你要解约的话就得在合同结束或周年的2个月前寄挂号信解约。
(比如你在2010年3月15日签的合同,那么2011年3月15就是周年,提前两个月也就是1月15号前寄解约信)
或者你在收到保险公司的保险到期通知(avis d’echeance)的20天内寄挂号解约信也是可以的。
注意了,这里的时间都是以信封上邮戳的时间为准的,另外大家最好都抱保险公司的信保存好了。

很不建议大家不解约直接不付保费了事。搞不好到头来你又要付保费又没有保上险。
另外有些情况保险公司也可能会和你解约,比如你没付保费,这里就不说了。

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6. 如果出了故事怎么找保险公司赔偿?

无论是保险还是日常生活,大家都要记住这两个号码:火灾找18,偷盗找17。

保险公司收钱简单,如果要他们再吐出来就难了。
所以买了保险之后一定要先知道出了事怎么索赔。不然可能拖个一两天,保险公司就不赔给你了。

最简单有效的方法就是,尽快打电话报警和联系你的保险公司,尽快写挂号信申报损失。
这里的尽快是说,
一般在你“发现”事故或损失后你最多只有5天的时间寄挂号信申报。偷盗的只有2天,自然灾害的是10天内。

比如你投保了,家里被偷了东西。首先是马上报警(不要超过24小时)。然后是马上打电话给你的保险公司让他们先备个案。再是尽快写个挂号信把情况告诉保险公司。

申报损失的格式信大家可以在下面找:
https://docs.google.com/document/pub?id=1aPgRlXCHaVt3ItitHwTaUbUQwpozoXtZrK0Vm_v5U1E

有些情况下申报事故或损失可能会有些麻烦,所以最好可以先电话联系你的保险公司问清楚怎么办。另外有些保险公司比如像MAAF等都可以网上先备案的。

最后希望大家都能买对保险,不选贵的,不选便宜的,只选对的。然后大家都能平平安安的。
上面的材料是多方面整理的,难免有不妥的或缺漏的地方,所以欢迎大家建议和补充。

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参考网址:(法文)

http://assurance-habitation.comprendrechoisir.com/comprendre/assurance-habitation-essentiel

http://www.netassurances.com/bibliotheque/declaration.asp

http://www.empruntis.com/assurances-dommage/guide/assurance_hab_guide_sinistre_1.php

http://www.maaf.fr/assurances/fr/c_14268/assurance-habitation-declarer

http://fr.wikipedia.org/wiki/Franchise_(assurance)

五月 8, 2016 |

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