简介在法国蓬勃发展的负债整合服务

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近几年,贷款整合(regroupement de prêts)在法国不再具有负面形象,它转而成为了一种颇受欢迎的个人财务管理手段。

“有了它,我终于可以喘口气了。”选择了金融公司这一服务的娜塔莉表示,“原来我有5项贷款,还款期限分别为两年、三年和十年,后来我把它们整合在一起,变成一项还款期为十年的贷款,这样我每个月的还款额就减少了一半。”

这会不会是耍花招或是骗术?为了调查清楚,日前由银行业、保险业的专业人士和一些消费者协会组成的金融部门咨询委员会(CCSF)受经济部之托,将目光聚集在这一问题上。而最近三、四年负债收购(rachat de crédits)或称负债重组(restructuration de crédits)、负债整合(regroupement de crédits)在法国的迅猛发展,使得这一问题更加敏感。

负债整合市场目前在法国以每年50%的速度增长,2006年的业务量约为150亿到200亿欧元。一开始只有几家机构提供这项服务,例如阿尔萨斯-洛林地产信贷银行和CREATIS。后来随着大型综合性银行的加入,该服务获得了迅猛发展。这些银行较晚才意识到这是一个“含金量”很高的市场,蕴含着大约 500万急于摆脱沉重还贷压力的个人用户。

金融部门咨询委员会的一份内部资料称,负债整合是指将个人的多项贷款合并为一项,延长还贷时间,减少每月的还贷额,以满足顾客“希望提高购买力、申请其他贷款或是主动管理自己的负债”的愿望。

据电子不动产经纪公司Empruntis表示,该公司近四成的负债整合生意都是与收入优渥者做成的。这些希望能够“喘口气”的顾客一般月收入在3000欧元以上,每月除还房贷外还要偿付一、两笔消费贷款。

另一个重要的顾客群月收入在1500到3000欧元之间,因为每月要还六、七项消费贷款而时常感到手头拮据。负债整合可以令他们每月减少30%到50%的还款额,而还贷时间则相应延长。

不过不要忘记,提供负债整合服务的银行是要收取费用的,数额大约为新贷款数额的1%,而中介公司的收费可能高达8%,在需要重新审核材料时,公证人也要收费。

为此,消费、住房和生活环境协会(CLCV)的主席指出,“这笔费用有可能会很高。不过,重新组织负债能给消费者带来好处,”前提是提防有些机构以“让顾客感到舒适”为借口而建议增加的贷款额。

另外,相关协会还指出,虽然负债整合摆脱了长久以来的负面形象,但是这一行业的一些习惯做法仍有待改善,例如小型中介公司的广告充斥免费媒体和电视节目预报杂志,难以让人产生信任。

春光 编译

五月 8, 2016 |

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