保险免赔部分,怎么获赔?

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一般的保机动车保险及多种住房保险中都包括“财产损害赔偿的免赔额”(franchise)。免赔额是保险公司赔偿损失后,由被保险人自行承担一定比例的金额。提高总保险金额时,免赔额可以被减少甚至取消。但涉及自然灾害的情况下,政府会把免赔额确定在380欧元。
在财产损失保险中, 有几种类型的免赔额:相对免赔额(franchise relative),只有损失金额高于免赔额,保险公司才会赔偿;相对比率免赔额(franchise proportionnelle),根据受保财产价值,被保险人自行承担一定比例的金额,这种免赔条款一般不适用于个人;绝对免赔额(franchise absolue)是最常用的一种,无论被保险人的损失程度大小,保险公司只支付扣除免赔额后的维修费用,比如您的汽车遭窃,专家鉴定其价值为两万欧元,您的保险合同中免赔额为三千欧元,那么保险公司只能赔付一万七千欧元。
对于人身损害合同,例如机动车辆驾驶员保险的免赔额,可根据暂时无能力作业的天数计算。比如免赔规定为15天,那么驾驶员暂时无能力作业的时间只有超过15天才可获赔。免赔额也可以根据无能力作业(伤残)的百分率来规定,比如保险合同中规定5%的免赔额,那么被保险人无能力作业指数只有超过5%才可获赔。但在第三人对损害负全责的情况下,被保险人有权不受免赔额限制而获得全额赔偿。
发生损害后,大部分情况下,由您的保险公司根据合同中免赔额条款直接对被保险人进行赔偿。但如果您不是事故责任人,您可以向对方的保险公司要求返还您的免赔金额,或者请求您的保险公司代为实施这个程序。
要注意的是,在水灾中会出现几个保险公司同时介入的情况,那么根据CIDRE协议 (Convention d’Indemnisation Directe et de Renonciation à Recours),如果赔偿金额低于1600欧元(不含税),您将不受免赔额条款限制,您的保险公司将直接对您进行全额赔偿。
综上所述,事故发生后,您可以写信给肇事者的保险公司请求偿还免赔额,也可以请求您的保险公司代为索取免赔额。如果保险公司不能给您满意的答复,您可以请求保险调解人(médiateurs des assureurs)进行调解。如果依然没有结果,可以向法院提起诉讼。

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五月 8, 2016 |

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